내 돈 언제 두 배 됨? 1초 만에 계산하는 '72의 법칙'

 
 
1. 72의 법칙?

• 복리로 투자할 때 내 원금이 '두 배'가 되는 데 걸리는 시간을 계산하는 공식임.
• 복잡한 공학용 계산기? 필요 없음. 초등 산수만 할 줄 알면 끝임.

2. 공식은 딱 이거 하나

• 원금이 2배 되는 기간(년) = 72 ÷ 연수익률 (%)

3. 실전 적용 예시 (원금이 두배 되는데 걸리는 시간)

• 은행 예금 (연 3%): 72 ÷ 3% = 24년 (24년마다 돈이 따블됨)
• 미국 배당주 (연 7%): 72 ÷ 7% = 10년 (10년마다 돈이 따블됨)
• 공격적 투자 (연 12%): 72 ÷ 12% = 6년 (6년마다 돈이 따블됨)

4. 왜 하필 '72'인가?

• 수학적으로는 69.3이 더 정확.
• 근데 72가 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12 등 나누어떨어지는 숫자가 많아서 계산하기 훨씬 편함. 그래서 전 세계 국룰이 됨.

5. 투자자라면 꼭 알아야 할 점

• 수익률 1%의 차이: 수익률이 6%에서 12%로 2배 오르면, 시간은 절반(12년 -> 6년)으로 단축됨. 복리의 힘!!!
• 인플레이션에도 적용 가능: 물가 상승률이 3%라면? 내 돈 가치가 반토막 나는 데 24년 걸린다는 뜻도 됨.
• 결론: 하루라도 빨리 우상향하는 자산에 올라타서 시간을 내 편으로 만들어야 함.

6. "MEMO 미국 고배당 월100 ETF"에 72법칙을 적용

https://money-memo.tistory.com/notice/34

MEMO 미국고배당 월100 ETF

• 통상 오차로 인해서 72의 법칙보다 원금이 두배되는데 더 많은 시간이 걸림. (연배당률로 단순계산)

종목명	배당률	72의 법칙 (년)	실제 복리 (년)	오차 (약, 일)
IIPR	15%	4.80년	4.96년	-58일
PDIF	14%	5.14년	5.29년	-54일
TRIN / AGNC	13%	5.54년	5.67년	-49일
BXSL	12%	6.00년	6.12년	-42일
LYB / CSWC	11%	6.55년	6.64년	-35일
ITUB / MSIF	10%	7.20년	7.27년	-26일
ARCC	9%	8.00년	8.04년	-16일

 

• 하지만 월배당 또는 분기배당일 경우 72의 법칙보다 빠르게 원금이 두배됨 (월배당, 분기배당을 고려해서 계산)

종목명	배당률	주기	72의 법칙	실제 복리(재투자)	오차 (약)
IIPR	15%	분기	4.80년	4.71년	+34일
PDIF	14%	월	5.14년	4.98년	+59일
TRIN	13%	분기	5.54년	5.42년	+44일
AGNC	13%	월	5.54년	5.36년	+65일
BXSL	12%	분기	6.00년	5.86년	+50일
LYB	11%	분기	6.55년	6.39년	+58일
CSWC	11%	월	6.55년	6.33년	+79일
ITUB	10%	월	7.20년	6.96년	+87일
MSIF	10%	분기	7.20년	7.02년	+67일
ARCC	9%	분기	8.00년	7.79년	+77일

• 위의 계산들은 세전, 세후로 계산하면 또 다른 얘기가 됨 (월배당, 분기배당, 세금 15% 고려)

종목명	세전 배당률	세후 배당률	세전 더블(년)	세후 더블(년)	차이 (지연 시간)
IIPR	15%	12.75%	4.71년	5.53년	+0.82년 (약 10개월)
PDIF	14%	11.90%	4.98년	5.85년	+0.87년 (약 10개월)
AGNC	13%	11.05%	5.36년	6.30년	+0.94년 (약 11개월)
BXSL	12%	10.20%	5.86년	6.91년	+1.05년 (약 13개월)
ARCC	9%	7.65%	7.79년	9.21년	+1.42년 (약 17개월)

 

• "MEMO 미국 고배당 월100 ETF"에 총 천만원을 투자(각 100만원 x 10종목) 했을때 원금이 두배 되는데 걸리는 시간 (월배당, 분기배당, 세금 15% 고려)
  • 평균 배당률 (세전): 연 11.8%
  • 평균 배당률 (세후 15% 적용): 연 10.03%
  • 재투자 효과 포함 실질 수익률(EAR): 연 10.46%

구분	계산 방식	소요 기간
72의 법칙	72÷10.03%	약 7.18년
실제 복리 계산	월/분기 재투자 반영	약 6.97년

 

[결과 요약]

세금 떼고 재투자까지 다 계산하면 약 6년 11개월(6.97년) 만에 자산이 두 배가 됨. 72의 법칙(7.18년)보다 약 2.5개월 정도 더 빨리 목표에 도달함.